央行征求意见：强化付出规模反把持等禁锢法子

第三十五条（信息当地化要求） 非银行付出机构被认定为要害信息基本办法的，其在中国境内网络和发生的用户信息的储存、处理赏罚和说明该当在境内举办。非银行付出机构向境外提供境内用户信息的，该当切正当令、行政礼貌、部分规章以及中国人民银行的划定，并经用户昭示赞成。

第三十六条（营业收费） 非银行付出机构该当凭证价值法令礼貌有关划定，公道确定并果真披露付出营业的收费项目和收费尺度，举办明码标价，并报住所地中国人民银行分支机构存案。

非银行付出机构该当在业务场合及营业治理途径的精明位置、要害节点，清楚、完备表白处事内容、收费项目、收费尺度、限定前说起相干要求等，保障用户知情权和选择权。

第三十七条（备付金打点要求） 本条例所称备付金，是指非银行付出机构为治理用户委托的付出营业而收到的预收待付钱币资金。

非银行付出机构接管的备付金不属于其自有工业，非银行付出机构不得以任何情势调用、占用、借用备付金，不得私自以备付金为本身和他人提供包管。

非银行付出机构该当按照用户提倡的付出指令划转备付金，法令、行政礼貌以及中国人民银行还有划定的除外。

第三十八条（备付金局限节制） 非银行付出机构净资产与备付金日均余额的比例该当切合中国人民银行的划定。

第三十九条（备付金的存放与行使） 非银行付出机构该当将备付金存放在中国人民银行可能切合要求的贸易银行。

任何单元可能小我私人不得对非银行付出机构存放备付金的账户申请冻结可能逼迫执行。

第四十条（清理划定） 非银行付出机构提倡的非银行付出机构之间、贸易银行之间可能非银行付出机构与贸易银行之间的付出营业，该当通过具有响应正当天资的清理机构举办处理赏罚。

非银行付出机构不得直接可能变相开展清理营业。

第四十一条（电子付出指令） 非银行付出机构该当将须要的信息包括在电子付出指令中，确保电子付出指令的完备性、同等性、可追踪审核和不行改动。

电子付出指令的提倡该当基于真实的买卖营业配景，非银行付出机构不得虚拟电子付出指令。

第四十二条（技能和安详尺度） 非银行付出机构该当具备须要的、独立的体系、办法和技能，确保付出营业处理赏罚的实时性、精确性和付出营业的持续性、安详性、可溯源性。

非银行付出机构付出营业干系体系、办法和技能，该当切合国度尺度、金融行业尺度和相干收集与数据安详打点要求。

第四十三条（境内买卖营业处理赏罚要求） 非银行付出机构该当在境内拥有安详、类型的付出营业处理赏罚体系及其备份体系。非银行付出机构为境内买卖营业提供处事的，该当通过境内营业处理赏罚体系完成买卖营业处理赏罚，并在境内完成资金结算。

第四十四条（跨境付出打点划定） 非银行付出机构为跨境买卖营业提供处事的，该当遵守跨境付出、跨境人民币营业及外汇打点的有关划定。

第四章 监视与打点

第四十五条（首要股东和控股股东禁锢） 中国人民银行及其分支机构对非银行付出机构首要股东和控股股东举办检察，对其真实股权布局和现实节制人实验穿透式禁锢。

中国人民银行及其分支机构对非银行付出机构首要股东和控股股东的入股资金举办穿透式禁锢，严酷检察入股资金来历、性子与流向。

第四十六条（搜查范畴） 中国人民银行及其分支机构依据法令、行政礼貌和中国人民银行的划定对非银行付出机构举办搜查。

中国人民银行及其分支机构可以采纳举办现场搜查，观测取证，扣问相干职员并要求作出声名，搜查信息打点体系和账户买卖营业信息，查阅、复制、搜查与封存有关原料等行政逼迫法子。须要时，中国人民银行及其分支机构可以调取其他相干机构的数据举办核实。

中国人民银行可以礼聘切合前提的管帐师事宜所等中介机构，对非银行付出机构举办专项审计或审核。

非银行付出机构该当接管中国人民银行及其分支机构的搜查，如实提供资料，不得拒绝、阻挠、躲避搜查，不得谎报、隐匿、烧毁相干原料。

第四十七条（分类评级） 中国人民银行按划定对非银行付出机构举办综合评价和分类评级，并按照分类评级功效采纳差别化、针对性的禁锢法子。

第四十八条（创新营业存案） 非银行付出机构开展的营业创新涉及用户资金安详和信息安详的，该当举办充实的风险评估和合规性论证，实时、充实、全面地举办信息披露，向用户提醒相干营业风险，并在营业开展前向中国人民银行或其分支机构存案。

第四十九条（重大事项打点） 非银行付出机构及其首要股东、现实节制人拟实验的境外投资等重大事项也许导致策划目的产生重大调解可能对公司策划成长、付出营业不变性和持续性、用户正当权益发生重大影响的，该当在相干事项实验前向中国人民银行或其分支机构存案。

非银行付出机构的股东拟质押非银行付出机构股权的，该当在质押前向中国人民银行存案，质押的股权不得高出该股东所持有非银行付出机构股权总数的50%。

第五十条（风险变乱提防与陈诉） 中国人民银行及其分支机构该当会同有关部分成立重大风险变乱的监测、预警、防御和处理机制，拟定重大风险变乱应急预案。

非银行付出机构产生风险变乱的，该当当即陈诉住所地中国人民银行分支机构。

第五十一条（风险变乱禁锢法子） 非银行付出机构因产生风险变乱影响其正常运营、侵害用户正当权益的，中国人民银行可以区分气象，对非银行付出机构采纳下列法子：

（一）风险提醒；

（二）责令实时增补成本；

（三）限定重大资产买卖营业；

（四）出售部门资产；

（五）责令调解董事、监事、高级打点职员可能限定其权力。

第五十二条（资料报送） 非银行付出机构该当按划定向中国人民银行及其分支机构报送付出信息，经审计的策划数据报表、财政管帐陈诉，统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司管理、营业运营相干的其他资料。

第五十三条（保密要求） 中国人民银行及其分支机构对监视打点事变中知悉的国度奥秘、贸易奥秘可能小我私人隐私，该当予以保密。

第五十四条（公正竞争要求） 非银行付出机构不得开展不合法竞争，挫折市场公正竞争秩序。

第五十五条（市场支配职位预警法子） 非银行付出机构有下列气象之一的，中国人民银行可以商国务院反把持法律机构对其采纳约谈等法子举办预警：

（一）一个非银行付出机构在非银行付出处事市场的市场份额到达三分之一；

（二）两个非银行付出机构在非银行付出处事市场的市场份额合计到达二分之一；

（三）三个非银行付出机构在非银行付出处事市场的市场份额合计到达五分之三。

第五十六条（市场支配职位气象认定） 有下列气象之一的，人民银行可以商请国务院反把持法律机构检察非银行付出机构是否具有市场支配职位：

（一）一个非银行付出机构在世界电子付出市场的市场份额到达二分之一；

（二）两个非银行付出机构在世界电子付出市场的市场份额合计到达三分之二；

（三）三个非银行付出机构在世界电子付出市场的市场份额合计到达四分之三。

有前款第二项、第三项划定的气象，个中涉及的非银行付出机构市场份额不敷异常之一的，不应当商请国务院反把持法律机构检察该非银行付出机构是否具有市场支配职位。

（编辑：湖南网）

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