央行征求意见：强化付出规模反把持等禁锢法子

第二十二条（住所地与策划打点场合要求） 非银行付出机构的策划打点场合该当与住所地保持同等。非银行付出机构拟在住所地以外的省、自治区、直辖市从事付出营业且涉及实体特约商户的，该当按中国人民银行的划定设立分公司。

非银行付出机构拟设立分公司的，该当在开展营业前向拟设立分公司住所地中国人民银行分支机构存案。

非银行付出机构拟在住所地设立分公司的，参照上述划定治理。

第二十三条（改观审批事项） 非银行付出机构改观以下事项的，该当按划定报中国人民银行或其分支机构核准，必要治理企业挂号注册手续的，经核准后治理相干手续：

（一）改观公司名称、注册成本、营业范畴、住所、章程可能组织情势；

（二）改观公司股权布局、现实节制人可能最终受益人；

（三）举办归并可能分立；

（四）改观董事、监事可能高级打点职员。

中国人民银行或其分支机构该当自受理改观申请之日起3个月内作出抉择，并书面关照申请人。

第二十四条（终止营业） 非银行付出机构驱逐可能被依法宣告休业的，该当在完成付出营业容许证注销措施及付出营业退出事变后，依法治理公司注销挂号。非银行付出机构退出事变由非银行付出机构住所地中国人民银行分支机构牵头认真，非银行付出机构住所地的处所人民当局该当共同做好相干处理事变，切实保障用户正当权益。

非银行付出机构清理详细事件，依照中华人民共和国有关法令、行政礼貌和中国人民银行有关划定治理。

第三章 付出营业法则

第二十五条（营业专营） 非银行付出机构该当凭证付出营业容许证载明的范畴从事付出营业，不得从事付出营业容许证载明范畴之外的营业，不得从事可能变相从事授信勾当。

非银行付出机构不得直接可能变相转让、出租、出借付出营业容许证。

第二十六条（机构制度建树） 非银行付出机构该当凭证盛大策划要求，成立健全合规打点制度、内部节制制度、营业打点制度、风险打点制度、突发变乱应急预案及用户正当权益保障法子，并报住所地中国人民银行分支机构存案。

第二十七条（一连的身份辨认机制打点） 非银行付出机构该当遵循“相识你的客户”原则，按划定辨认并核适用户身份，相识用户开户目标和买卖营业配景，成立一连有用安详的身份辨认机制。

非银行付出机构该当自主对客户和所拓展的特约商户采纳一连有用的身份辨认法子，确保特约商户是依法设立、从事正当策划勾当的商户。

第二十八条（焦点营业打点要求） 非银行付出机构该当自主完成所拓展的特约商户天资考核、处事协议签署、对商户举办一连风险监测等勾当，不得将涉及资金安详、信息安详等的焦点营业外包。

非银行付出机构该当向清理机构报送完备买卖营业信息。

非银行付出机构将非焦点营业外包的，应看成为付出营业主体包袱打点责任和法令效果。

第二十九条（储置魅账户运营禁锢要求） 从事储置魅账户运营营业的非银行付出机构从用户处获取的储值资金该当实时等值转换为付出账户余额可能预付代价余额。

从事储置魅账户运营营业的非银行付出机构该当凭证中国人民银行的划定，按照用户要求实时等值向用户赎回其持有的余额。

从事储置魅账户运营营业的非银行付出机构不得向用户付出与该用户持有付出账户余额可能预付代价余额限期有关的利钱等收益。

从事储置魅账户运营营业的非银行付出机构不得通过署理机构为用户开立付出账户并提供处事，该当对开立的付出账户采纳充实的安详保障法子。

第三十条（付出账户打点） 非银行付出机构该当成立健全付出账户开立、行使、改观和注销等营业打点制度，凭证“谁的客户谁认真”的打点原则，包袱付出账户正当合规的主体责任，推行尽职观测任务，防备匿名、化名、冒名开立付出账户，并采纳富裕、有用的法子防备付出账户被用于出租、出借、出售、洗钱、打赌、诈骗和其他犯科勾当。

付出账户开户人该当以实名开立付出账户并由本人行使，对提供的开户信息真实性和买卖营业举动效果认真。付出账户开户人不得匿名、化名、冒名开立付出账户，不得出租、出借、出售付出账户，不得为犯科勾当提供付出账户，并包袱包罗名誉惩戒在内的账户违法违规责任。

第三十一条（付出买卖营业处理赏罚营业禁锢要求） 从事付出买卖营业处理赏罚营业的非银行付出机构该当按照清理机构、银行、从事储置魅账户运营营业的非银行付出机构承认的安详认证方法会见账户，不得留存账户敏感信息。银行与非银行付出机构相助开展营业该当遵守账户打点划定。

第三十二条（资料生涯） 非银行付出机构该当凭证法令、行政礼貌的划定，生涯用户资料和买卖营业记录，共同有关构造查询用户资料可能买卖营业信息，共同有权构造冻结、扣划用户资金。

第三十三条（付出协议） 非银行付出机构该当与用户签署协议，明晰非银行付出机构与用户的权力和任务、纠纷处理赏罚原则、违约责任、付出营业流程、电子付出指令传输路径、备付金孳息归属等事项。非银行付出机构该当对足以影响用户是否赞成行使付出处事的相干协议内容尽到信息披露任务。

非银行付出机构该当按照公正原则制定协议的名目条款，并果真披露。对付免去、限定自身责任可能解除用户权力的条款，该当尽到公道的提醒和声名任务。

非银行付出机构拟改观协议内容的，该当充拭魅征求用户意见，并提前30日在其网点、官方网站等的明显位置举办通告。非银行付出机构该当与用户以书面情势对拟改观的协议内容告竣合意。

第三十四条（信息网络、行使与处理赏罚） 非银行付出机构网络、行使用户信息，该当遵循正当、合法、须要的原则，果真网络、行使用户信息的法则，昭示网络、行使用户信息的目标、方法和范畴，并经用户昭示赞成。

非银行付出机构不得网络与其提供的处事无关的用户信息，不得违背有关划定和两边的约定网络、行使用户信息，并该当凭证有关划定和两边的约定，处理赏罚其生涯的用户信息。

非银行付出机构该当对网络的用户信息严酷保密，不得泄漏、改动、损毁用户信息，不得出售可能犯科向其他组织可能小我私人提供用户信息，不得将用户授权可能赞成其将用户信息用于营销、对外提供等作为与用户成立营业相关的先决前提，但营业相关的性子抉择必要预先作出相干授权可能赞成的除外。

非银行付出机构用户有官僚求非银行付出机构删除其小我私人书息，法令、行政礼貌还有划定的除外。对付错误的信息，用户有官僚求矫正。

非银行付出机构与其关联公司在共享用户信息时，该当确保依法合规、风险可控，并经用户昭示赞成，防备用户信息被不妥行使。

（编辑：湖南网）

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