央行征求意见：强化付出规模反把持等禁锢法子

在《条例》拟定进程中，人民银行通过召开专题研讨会、书面征求意见等方法先后向相干部分、人民银行分支机构、付出机构、贸易银行、清理机构、行业协会等征求对《条例》的意见。大部门意见已采用，对付未采用的意见，也与相干意见提出方告竣了同等。

非银行付出机构条例（征求意见稿）全文

（征求意见稿）

第一章 总则

第一条（目标依据） 为增强对非银行付出机构的监视打点，类型非银行付出机构举动，防御付出风险，保障当事人正当权益，促进付出处事市场康健成长，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国电子商务法》，拟定本条例。

第二条（营业范例） 本条例所称非银行付出机构，是指在中华人民共和国境内依法设立并取得付出营业容许证，从事下列部门可能所有付出营业的有限责任公司可能股份有限公司：

（一）储置魅账户运营；

（二）付出买卖营业处理赏罚。

储置魅账户运营是指通过开立付出账户可能提供预付代价，按照收款人可能付款人提交的电子付出指令，转移钱币资金的举动。法人机构刊行且仅在其内部行使的预付代价除外。

付出买卖营业处理赏罚是指在不开立付出账户可能不提供预付代价的环境下，按照收款人可能付款人提交的电子付出指令，转移钱币资金的举动。

储置魅账户运营和付出买卖营业处理赏罚两类营业的详细分类方法和法则由中国人民银行另行划定。

本条例所称付出账户是指按照天然人（含个别工商户）真实意愿为其开立的，凭以提倡付出指令、用于记录预付买卖营业资金余额、反应买卖营业明细的电子簿记。付出账户营业详细法则由中国人民银行另行划定。

第三条（策划原则） 非银行付出机构开展营业，该当遵守相干法令礼貌，遵循安详、高效、诚信和公正竞争的原则，不得侵害国度好处、社会民众好处和他人正当权益。

第四条（监视打点） 中国人民银行及其分支机构依法推行对非银行付出机构的监视打点职责。

中国人民银行依法拟定体系重要性非银行付出机构的认定尺度和禁锢法则。

第五条（反洗钱反可怕融资任务）　非银行付出机构该当遵守反洗钱和反可怕融资有关划定，推行反洗钱和反可怕融资任务。

第六条（合用范畴） 非银行机构为中华人民共和国境内天然人、法人和其他组织可能为境内买卖营业和跨境买卖营业提供付出处事的，合用本条例。

第二章 设立、改观与终止

第七条（设立核准） 设立非银行付出机构，该当经中国人民银行核准。非银行付出机构的名称中该当标明“付出”字样。

未经中国人民银行核准，任何单元和小我私人不得从事可能变相从事付出营业。不从事付出营业的，任何单元不得在单元名称中行使“付出”字样。法令、行政礼貌还有划定的除外。

第八条（申请前提） 设立非银行付出机构，该当切合《中华人民共和国公司法》划定的有限责任公司可能股份有限公司设立要求，并具备下列前提：

（一）注册成本该当满意本条例第九条的划定；

（二）有切合本条例第十条至第十三条划定的非首要股东、首要股东、控股股东、现实节制人和最终受益人；

（三）拟任董事、监事和高级打点职员切合本条例第十四条划定的任职前提；

（四）在中华人民共和国境内有切合划定的业务场合、安详保障法子、技能手段和付出营业基本办法；

（五）有健全的公司管理架构、组织机构、内部节制制度、风险打点法子、退出预案以及用户正当权益保障法子；

（六）有完整的反洗钱和反可怕融资法子；

（七）有明晰的营业成长偏向和可行的营业成长筹划；

（八）中国人民银行划定的其他盛大性前提。

第九条（成本气力要求） 非银行付出机构注册成本最低限额为1亿元人民币。中国人民银行按照盛大禁锢原则别离确定从事储置魅账户运营营业和付出买卖营业处理赏罚营业的非银行付出机构的注册成本最低限额，以及注册成本与营业局限的比例要求。注册成本该当是实缴成本。

非银行付出机构的股东该当以其自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

第十条（非首要股东前提） 企业、天然工钱非银行付出机构的非首要股东的，该当切合以下前提：

（一）企业该当依法设立，股权布局清楚，管理布局完美；

（二）企业和天然人该当无犯法记录，最近3年无其他重大违法违规举动可能严峻市场失约举动，没有因涉嫌重大违法违规正在被观测可能处于整缓时代；

（三）企业该当具有富裕的成本气力、较好成长远景的主营营业以及可一连成长手段。

本条例所称非首要股东是指持有非银行付出机构股权不敷10%且对非银行付出机构策划无重大影响的股东。

第十一条（首要股东、控股股东和现实节制人前提） 非银行付出机构的首要股东、控股股东和现实节制人该当切合以下前提：

（一）首要股东和控股股东该当为管理布局精采，股权布局和组织架构清楚，股东、最终受益人布局透明的有限责任公司可能股份有限公司；

（二）首要股东、控股股东以及现实节制工钱企业的，该当具有富裕的成本气力、较好成长远景的主营营业、不变的红利来历以及可一连成长手段；现实节制工钱天然人的，该当具有富裕的成本气力；

（三）无犯法记录，最近3年无其他重大违法违规举动可能严峻市场失约举动，没有因涉嫌重大违法违规正在被观测可能处于整缓时代；

（四）未产生过卖弄投资、轮回注资非银行付出机构、金融机构和其他从事金融营业机构的举动，可能在投资非银行付出机构、金融机构可能其他从事金融营业机构时，没有提供卖弄理睬可能卖弄原料的举动；

（五）中国人民银行划定的其他盛大性前提。

本条例所称首要股东，是指持有可能节制非银行付出机构股份总额10%以上股权可能表决权，可能持有股份总额不敷10%，但对非银行付出机构策划打点有重大影响的股东。

（编辑：湖南网）

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