你身边大概有人在帮黑产洗钱

有点相同这种

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等雷 Sir 打完电话我就问他：" 这种聚合付出不就是搭建在第三方付出之上的第四方付出吗？"

雷 Sir 说：" 是滴，这个是第四方付出的一种，把差异的付出码整合在一路了，不外聚合付出的成果、技能较量前沿，一不把稳就被暴徒用成犯科结算了。"

好比本年九月份的这个案子：

图片截取自新浪网财经

怎么区分一个聚合平台是否违法呢？

" 这个你到时辰写文章必然要给读者讲清晰了！"

雷 Sir 汇报我，一个聚合付出平台是否违法的要害点在于是否从事告终算营业，简朴点说就是有没有 " 截留资金 "。

" 假设你是个商家，认为弄许多收款码太贫困，就可以找聚合付出公司帮你跑腿，他们会拿着你的商户资料去各个付出机构申请账户，然后用技妙本领把各家的二维码接在一路。

假如把钱比作水，聚合付出就是帮你接上水管子，不会碰内里的水（资金流），接好之后，你给他付处事费，由于帮你晋升了用户体验，节减了时刻。

聚合付出平台不碰客户的钱

但犯科结算平台就差异了，客户不必要提供商户资料，而直接行使平台本技艺里的商户来收钱，先从中直接抽走手续费，才转到客户的账户里。"

犯科结算平台在中间截流

雷 Sir 汇报我，犯科结算平台洗钱的要害点两个：一、搞到账户，二、伪装买卖营业（躲过风控体系的辨认）。

最初，犯科结算平台平台首要是向一些经济不太好的人收购他们的付出账户，其后爽性直吸取购小我私人的 " 四件套 " 和企业的 " 八件套 "（企业天资原料），然儿女他们申请账户。

这样一来是服从更高，二来是由于一套资料可以在多个平台申请账户。

各家的风控体系并不沟通，微信付出、付出宝、银联付出、安全付出、百度钱包 … … 一个平台封掉账号，还能拿去另一个平台重来一遍。哪个蛋有缝，苍蝇就嗡嗡而至。

这些四件套不只能用来注册付出平台的账户，还能用来注册一些平时人基础不会猜想到跟洗钱有关的平台。

" 好比发卡平台，就是那种专门卖游戏点卡、电话充值卡等假造商品的平台，洗钱平台直接操作它妹浇檫款买成一张张游戏、电话充值卡，再卖掉，这样陋规就被洗白了。" 雷 Sir 说。

2016 年某自动发卡平台的通告

雷 Sir 的一番话，倒是让我想起前一阵子媒体曝光某闻名电商平台被被黑产操作来洗钱的事了。

陪各人温习一下，黑产其时洗钱的大抵流程是这样的：

先拿收购来的四件套资料，在电商平台上开个店，宣布一些看起来挺正常的商品，冒充购置和发货，再把付款链接转换成二维码，放在打赌网站里。

赌徒充值赌资时，直接扫码，在电商平台买了个等价的商品。云云一来，就把充值的举动酿成了一个电商购置举动，绕过了第三方付出的风控体系。

一个贫困的题目来了，这事儿到底是谁的锅呢？

站在电商平台的角度，辨别必需得依赖付出体系的风控数据，以是是付出机构的责任。

站在付出机构的角度，这显着是电商平台的正当商户，看起来也是挺正常的买买买，要是风控法则卡得太严，势必带来大量误伤，那往后咱们还做不经商了？

于是，就在两边纠结到底谁来接这颗球的时辰，黑产队又得一分。

雷 Sir 说，" 这并不是某一家付出机构和电商平台的题目，任何一家公司，只要有资金对外收支，都也许被操作。"

昨天是发卡平台，本日是电商，来日诰日说不定就是收集游戏、直播平台、假造钱币买卖营业所 … … 哪儿呈现口子，黑产就簇拥而至，以是谁都没法完全置身事外。"

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" 尚有一种最新操纵，叫跑分平台，不知道你听过没？" 雷 Sir 问我。

我：" 跑分？不平跑个分？Are you OK?"

雷 Sir：" 不是内个跑分 ……"

雷 Sir 汇报我，跑分平台是一种客岁新风行起来的洗钱模式，它不必要参加者提供银行卡、四件套和任何账户，只必要提供一个收款码，或银行卡号。

因为方法机动，又打着日赚 XXXX 元、在家兼职等的赚钱幌子，参加者浩瀚。

（编辑：湖南网）

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