滴滴打算借钱给用户，这或是它找到的最好的盈利模式

上周，一小部门用户在滴滴App里发明白一个新上线的贷款产物——滴水贷。这是一个相同微粒贷和借呗的现金贷款产物，最高授信额度为30万元，可随借随还。

从产物形态上来看，滴水贷与大部门在线信贷产物没有区别。不外在相助模式上，与微粒贷和借呗照旧不太一样——滴滴在这款产物上更多饰演的是“导流”和“数据支持”的脚色，而真正的风控则由持牌金融机构完成。对比微众和蚂蚁金服在各自产物上较强的把控度，滴滴做的则轻多了。虽然，利润空间也会有所压缩。

今朝，滴水贷被藏在一个很深的进口里，用户必要通过点击钱包—保险—乞贷三个步调，进入到三级页面，才气看到这个产物，不是很好发明。看到出来滴滴的立场照旧较量审慎，或是在营业跑通、形成一些数据蕴蓄之前还不想大局限放量。

以是，滴水贷此刻也是以白名单的情势开拓给用户。据券商中国，4月18日上线当日，滴水贷共放出5000个白名单名额，而在滴滴的筹划里，首批白名单用户数目被设定为10万人。但最终，滴水贷会包围到全部滴滴用户。

看到出来，滴水贷着实就是滴滴这个大流量平台探求到的一个绝好的流量变现路径，今天头条机关金融的思绪也是千篇一致。

“有流量有效户的平台都想做斲丧金融类的营业，事实变现的服从高。” 某斲丧金融公司的副总汇报36氪，“但各有各的玩法”。有的流量平台选择自营金融营业，好比百度；而有的流量平台则选择把流量开放出来，接入专业的斲丧金融平台来做，好比头条、58等等。

不外，自客岁的现金贷禁锢以来，互联网公司开放流量，与持牌金融机构相助开拓信贷产物的玩法已经成了主流。在这种连系贷款模式中，互联网公司逐渐往前端靠，只参加孝顺场景、流量和起源的用户筛选，而持牌金融机构则完成首要的风控，以及提供资金，两者分工明晰。

这已经不是滴滴第一次实行金融营业了。在拿到付出、小贷、融资租赁等金融牌照后，滴滴先后上线了余额理财、保险、融资租赁等金融营业。在信贷营业方面，滴滴客岁12月推出了面向司机端的信贷产物，额度在3000-5000元之间，据清流Club，这部门资产的局限今朝约为7亿元，月新增在1亿元阁下。

但这几块营业的量级和红利手段都很有限：基金的代销的利润空间很菲薄，互联网保险产物又是低客单价，而面向司机端的信贷产物因为方针用户局限的限定也很难做大。

以是，滴水贷可以说是滴滴第一个真正意义上可以或许让滴滴在金融营业上放量，以及得到可观利润的营业。

从客岁开始，“嵌入金融营业”已经成了各大互联网公司的划定举措。事实，流量变现是每一个大流量平台城市思量的工作，这个中，金融营业，尤其是贷款营业又是变现服从很高的一个选择。

据资料表现，滴滴在2017年的GMV到达250-270亿美元，主营营业吃亏2亿多美元，整体吃亏3-4亿美元。 而对付当下四周受敌的滴滴来说，富裕的现金流和足以支撑本身把仗打下去的资金显得分外重要。

有业内人士以为，滴水贷将刺激滴滴快速走向红利。“假如滴水贷可以或许做到1000亿余额，按赚三个点处事费而言，意味着30亿的收入——这完全可以把公司拉到红利空间。”

着实，要实现1000亿的贷款余额，只必要1万万用户均匀每人借钱1万元即可。而制止2017年底，滴滴的用户数已经到达4.5亿人，这个量级对付任何一个持牌金融机构来说都是个诱人的线上进口。

比拟同类产物，微粒贷已经把客单价做到了8000元阁下，上线2年多也把贷款余额做到了千亿以上，比肩一个省级城商行。虽然，滴滴无论从产物粘性照旧滴水贷自己的产物暴露位置来说，都远不及微粒贷。但即便必要花更长的时刻，大部门业内人士照旧表达了对滴滴最斲丧金融产物的看好。

一位斲丧金融机构的认真人在接管清流Club的采访时说：“滴滴把握了大量的出行数据，针对活泼用户，滴滴能清晰地知道他的家庭住址和公司地点，也知道用户的偏好，如对顺风车、快车、专车的选择等，从而以此判定用户的经济程度，这对付信贷产物的风控来说长短常有代价的。”

最后还要提一下滴滴这次相助的持牌机构——新网银行。这家互联网银行的股东别离是新但愿团体、小米和红旗连锁。此前，新网银行已经与美团、陆金以是这种贸易逻辑睁开了营业相助。据悉，新网银行下一步还会跟今天头条相助。

今朝得到牌照的互联网银行傍边，新网银行的示意仅次于微众银行和网商银行。但差异于后两者别离与腾讯和阿里有深度的绑定相关，新网与股东之间的毗连显得单薄许多，现在看来，这反而辅佐它成为了一个越发第三方的脚色，可以去毗连更多大互联网流量平台。

在禁锢之下，跟着互联网公司和持牌金融机构各自的权责逐渐理解，两边的相助在调解了姿势之后又开始逐渐回温。跟着互联网公司从风控的环节中退出，让出更多利润空间，互联网银行和一向苦于转型和红利的中小城商行，也有了更多也许性。

（编辑：湖南网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!