区块链技能将怎样重塑住房按揭市场？
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中银香港(BOCHK)操作区块链处理赏罚了85%的按揭贷款相干的房地产估值。据该行信息技能部分总司理Rocky Cheng Chung-Ngam说，要精确计较每月的按揭还款，这些房地产估值是必须的:“已往，银行和(房地产)估价师必需互换传真和电子邮件，才气出示和交付物理证书。此刻这个进程可以在区块链上在几秒钟内完成。 尚有一些初创公司正在行使区块链来简化按揭贷款申请流程。 Moneycatcha提供了两个基于区块链的办理方案，使得行使区块链使贷款申请更自制和更快。Homechain是一款端到端区块链办理方案，可以快速、安详地从第三方数据提供商(包罗土地办公室和当局机构)获取和验证数据，而Regchain则用于贷款申请中的及时风险监控。正如该公司首创人露丝?哈瑟利(Ruth Hatherley)所表明的那样: 我们的应用措施编程接口提供了一套良好的数据，并按期更新它，以是我们可以在30秒内，给任何机构提供他们住房贷款组合的一个最新的，精确的观点”。 Block66是另一家但愿操作该技能进步透明度、简化成本设置和降服区域借贷限定的初创企业。他们的方针是成立一个预先检察过的借钱人市场，借贷者可以进入这个市场。Block66银行首席执行官Joe Markham暗示，他们的平台正在开拓一种新型的抵押贷款平台: “我们的区块链平台将存储当局礼貌、贷款人提供的内部指引，以及直接从动静来历得到的申请者及其工业信息。” 其他初创公司包罗Homelend和Viva。前者通过p2p平台行使区块链众筹按揭贷款，后者也行使相同的观念。 必要降服的挑衅：信息安详和法令框架 今朝首要的挑衅是，很多小我私人和敏感信息将存储在基于区块链的按揭收集上，固然区块链的固有安详性是矫健的，可是也许会有几个第三方署理插入到收集中从而发生安详瑕玷。因此，信息安详应该是主要使命，必要做大量事变来确保客户在线数据的安详。 最后，假如我们真的但愿看到基于区块链的按揭贷款成为主流，那么与禁锢机构的相助以及在差异司法统领区遵遵法令框架将是另一个必要降服的挑衅。 美国证交会主席杰伊?克莱顿(Jay Clayton)暗示:“用通过漫衍式分类帐——区块链记载的企业好处来代替中央分类帐上记录的传统企业好处，也许会改变买卖营业的情势，但不会改变买卖营业的实质。” 克莱顿的意思是，某些礼貌和法令合用于按揭贷款买卖营业，不管按揭贷款是通过传统渠道或区块链收集刊行的。 禁锢者必要禁锢细节,如全部权转移,电子署名等。尚有的题目是智能合约的法令束缚力。必需做更多的事变和研究来确定智能合约是否被现有法令涵盖，可能立法构造必需拟定新的法令来包围区块链和智能合约买卖营业。 按揭贷款并不是只影响一小部门人的工作，大大都人会在某个时辰申请按揭。同样，这是一个昂贵和耗时的进程，布满了伟大、摩擦和不透明。 大量的相干好处，加上庞大的改造空间，意味着我们也许会看到投资和用例在将来明显增进。而究竟上，这并不是一个旨在消除传统贷款机构、而是改进其体系的进程，这应该会进一步敦促投资和成长。德勤(Deloitte)银行和技能咨询主管埃里克?皮西尼(Eric Piscini)暗示，环境很也许是这样: “我不知道这是否会让银行退出这一进程——我以为这将使它们的服从更高。大概他们会更精简，由于他们不必要像已往那样有那么多的人来打点这些流程。” 真正的远景是，区块链有也许彻底改变按揭贷款行业，它将使买卖营业两边，即客户和金融机构受益。 【编辑保举】
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