【2018慢性病与信息大会】众何在线李宁：已往五年 康健保险保额增添率超GDP

百万医疗这款产物之以是可以做到性价比很是高，要害点是它配置了一万的免赔额，我们在跟客户互动的进程中偶然辰客户会不领略为什么一万块钱以下要我本身掏，能不能把一万的免赔降下来。从保险专业的角度来说，我们以为这样的计划对C端的用户、对客户来说是最有利的，由于各人想假如医疗用度只是一些头疼脑热、伤风发热去医院看病，假如花销是一万块钱以下，哪个家庭的经济不能承担呢？率直讲一万块钱的医疗费对付家庭经济并不是极重的承担，我们无法遭受的是好比说由于癌症可能一些严峻疾病导致的几十万乃至上百万的医疗用度是我们平凡家庭不轻易遭受的，这部门恰好是保险峻保障的部门。以是我们配置这个一万免赔，由于从精算病价的角度来说，对医疗费开销不高的病种产生的概率是较量高的，我们把这一万块钱的免赔额一计划就把这部门的理赔刨除在外，这样大大低落保险公司的本钱，让我们把钱花在刀刃上，用小本钱翘动高保障。这款产物之以是爆红是由于回归保障本质、贴合需求的产物计划是个中一个很重要的缘故起因。它是通过互联网的方法撒播的，也是由互联网公司策划，以是在传统策划来讲本钱相对低，这也是它可以或许把性价比做到惊人水平的缘故起因。

说到这个产物的时辰，昨天在听我们论坛的时辰也是有一点触动到我，昨天许多位专家都在分享我们大会的主题是慢性病，可是我们在实践傍边碰着的很重要的题目就是各人的康健打点的理念不强，都是等我得了很严峻的病往后到医院就医，而不是防患于未然，在我还没有患病的时辰就改进糊口风俗、饮食风俗去提防。这一点我们蛮有感伤，为什么呢？前一段时刻或许在2月份有一篇文章刷爆了伴侣圈，叫做流感下的北京中年，那篇文章是真实案例，描写了怎么样从小的伤风激发更严峻的环境，到ICU到短短时刻内人就分开人间了。我们康健险这边认真运营的小搭档很是敏感，在这篇文章刷爆伴侣圈之后做了一个举措，把百万医疗产物宣传海报上加了一行字，说报销范畴涵盖ICU。这就导致在那篇文章刷爆伴侣圈的时刻里，我们这个产物的贩卖迎来了小岑岭。由于那篇文章写的很贴近各人的糊口，从那篇文章各人意识到原本一个小小的伤风也有也许导致进ICU，原本进ICU一天的用度是一万到两万。各人有了这样的意识，就会主动探求和购置这样的产物包围本身的风险，我们也领会到关于各人的康健意识可能叫保险意识也好它的作育可能它的养成是必要时刻的，是必要契机的。

我们方才谈到，此刻斲丧的主力在逐渐酿成90后，我们对90后的人群做了一些特性的说明和研究，个中有一个我们就发明90后这小我私人群会存眷一些微养生的话题，就是早年我们一向都认为一谈到养生、保健都是我们的怙恃、晚年人他们才会去存眷的一些，可是我们会发明90后的一个群体他们有一个特性是他们会存眷微养生，以是我认为从这内里也可以看到跟着人群的变迁和意识的成熟和作育，不管是康健打点照旧保险也好将来都是大有但愿的。

方才我们谈到的是在互联网呈现之后一个新产物的呈现，在这内里谈到的是第二点，一个可保人群的扩展，这个也是跟我们这次大会主题最相干的，就是对付慢性病人群的打点。着实传统的保险公司率直讲面临慢病这样复杂人群和复杂的医疗市场，率直讲在已往的时辰保险公司涉足的较量少，是保险公司看不到这样一个庞大的市场吗？并不是，而是由于这内里有一些缘故起因，个中一个缘故起因是由于这些慢病人群差异于康健人群。好比说在保险行业内里在精算订价的时辰，用的基本订价表格是保险协会和医师协会连系宣布的一个齐集率发病表，在谁人表内里可以看到对付一个康健人群来说每年的发病率是万分之几这样的级别。对付慢病人群来说，已经确认是糖尿病的人群，他最终呈现并发症的概率高达60、70%，这完全不在一个量级上的数字，对付慢病人群知道在医疗用度内里有相等大一部门是由慢病的人耗损掉了，这个极重的医疗用度不是保险公司可以遭受的。

其它一个缘故起因是慢病涉及到许多的打点、随访、跟踪、提防、涉及到许多这样的举动，可是对付保险公司而言，对付这些举动的参与长短常有限的，换句话说对付前面好比嗣魅这小我私人从康健到抱病到治疗全部的这些环节都是在客户和医院之间产生的，保险公司是没有任何影响力和过问的手段的，只能到最后帐单出来往后买个单，对付保险公司而言它在策划上是面对许多风险的。基于这两个缘故起因，传统保险对付这块的涉足是较量少的，可是跟着我们互联网和新的科技的呈现这种环境逐步产生改变。

我从海外的案例讲起，这个案例叫做Clover-Health，是美国的公司，2014年创立，可是这个公司创立了硅谷地域的独角兽公司，这家公司是做什么的呢？专门做65岁以上老人的慢病的康健保障，为什么选择这样一个切入点呢？是由于这个公司的首创人以为说，像癌症这种疾病致病机制医学界没有同一的熟悉和说法，可是像糖尿病和高血压这样一些病的诱因和致病身分相对而言较量成熟，我从这个规模切入，我去节制医疗用度和空间是较量大的，以是选择这个规模来切入。做的方法并不伟大，就是用了大数据说明的技能。它输入的数据长短常多维的，既包罗了一些根基的信息，好比说性别、年数、身高、体重这样一些根基信息，也包罗这个病人的电子病历，也包罗他在医疗的诊疗记录和在医院的化验和影像学的基本，包罗还参照了民众的康健卫生数据，就是数据的来历长短常多维的，在把这些多维的数据获取之后会进入到一个数据客栈，会用SQL大数据等常用的说话去建模，然后基于这些数据去估量和说明特定人群得并发症可能病情盼望的猜测。打个例如，有糖尿病的老人认为视力污浊，偶然辰认为是年数大了以是看不清晰，其拭魅这有也许是糖尿病的前兆，这时辰就要提示他实时去就医，阻止并发症的产生。

Clover-Health本身发布的数据，通过这样大数据说明的技能使得对付糖尿病患者血糖的节制率翻了一倍，对付血压节制率我印象中晋升了40%，结果很是明明。当他通过提前的提防和过问把医疗用度节制下来，保险公司的利润就出来了，这是这家公司到今朝为止在慢病内里做的较量乐成的海外的案例。

说到这里我想说既然在美国呈现了好的案例，我们是不是可以小心和仿照到中国来这么去做，我的谜底也许暂且是否认的，为什么？由于我们会发明其拭魅这个案例之以是乐成背后是有一些条件前提的，我们可以看这个图，起首说它有一个多维数据的输入，我们可以看到这个数据内里有相等一部门数据着实是来自于医院的，可是以中国的情形来说，一个贸易保险公司想要获取这样的数据是较量难的。其它一个题目是，当我获取了数据预警到伤害，必要相干的医疗机构去过问，这个在中国今朝来说也是面对着医疗资源匮乏、跟踪不实时、职员分派面对一些坚苦，其拭魅这个案例在中国我们是认为不能简朴地仿照的。

（编辑：湖南网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!