大数据+AI：科技融合应用办理实体经济痛点

进入2019年1月，我国新政连连出台。4日，央行抉择下调金融机构存款筹备金率1个百分点；9日，国务院常务集会会议抉择再推出一批针对小微企业的普惠性减税法子，从“送福利”到“发红包”，加大力大举度助推实体经济引领中国经济稳开局。尽量国度层面多管齐下，但影响实体经济成长的“痛点”和“堵点”如故存在，亟待各方协力，和谐推进各项政策一连取得实效。

中小微企业融资痛点犹在

近两年，海表里经济成长情形、前提、要求均在不绝变革，以中美商颐魅战为代表的国际甘芷?乱使实体经济增添面对压力。为此，2018年国度曾通过四次降准支持实体经济，引导金融机构加大对小微企业、民营企业及创新型企业的支持力度。数据表现，制止2018年12月尾，银行业贷款同比增速12.6%，整年新增人民币贷款15.6万亿元。

一方面是贷款增速和总额的数据统计激增，一方面却是中小微企业融资难上加难、贵上加贵的呼声。当前，各银行在执行落实国度金融扶持政策时，出于自身金融风险等身分思量，如故配置了较为严酷的放贷门槛，导致缺傲又押物、策划风险较大的中小微企业不只难以从银行得到贷款，更难通过企颐魅债券、股票等方法直接融资，我国中小微企业融资难、融资贵题目仍未获得基础办理。

大数据+AI为企业“贷”来真金白银

怎样引导金融支持中小微企业由“量变”到“质变”，真正办理融资题目？操作移动互联网、大数据、云计较、人工智能等科技本领创新金融处事，已有部门乐成案例，如上海嘉定区搭建的大数据产融相助平台就可以或许为我们提供必然小心。

2017年，上海嘉定区经济委员会牵头建树了嘉定区大数据产融相助处事平台。平台聚合了财富、金融、政策资源，成立当局、企业、金融机构无缝对接相助机制，优化产融信息对接周期，切实进步了金融处究竟体经济的有用性。

嘉定区当局相干主导部分通过借助平台承建方、运营方金电联行(北京)信息技能有限公司在产融规模的大数据征信评估、人工智能匹配等科技本领，缓解了银企对接难及信息征集难的题目，并借助当地金融机构的产物创新及信贷机制创新，敦促金融机构聚焦中小微企业，加大信贷力度。平台最终形成当局、金融机构、第三方处事机构的“三位一体”处事系统，进一步拓宽中小企业融资渠道，办理中小企业融资困难。

一家内地出产制造型企业认真人暗示：“本年扩建厂房急需资金，原来抱着试试看的心态在平台上宣布了融资需求，没想到很是快捷地帮我们申请到了300万的名誉贷款，这对付企业来嗣魅真是济困解危”。

制止今朝，平台已与31家金融机构开展相助，汇聚了89种银行产物，处事企业1098家，放款企业73家，贷款余额5.82亿元。

金融科技风口清朗

2017年被广泛以为是Fintech元年，金融行业将触手伸向新技能。进入2018年，在期间敦促、国度勉励、政策引导、社会必要的配景下，金融机构开始在钻营转型的进程中大范畴成长金融科技营业，在完成了内部服从晋升、与外部交互等步调后，逐渐向自动化、智能化趋势成长。与此同时，蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融等几大金融科技公司，都在举办操作大数据、人工智能等科技本领处事中小微企业的有益试探。

对此，金电联行董事长、CEO范晓忻暗示，中小微企业融资难，究其缘故起因并不是银行不肯意给中小微企业贷款，而是银行没有获取中小微企业名誉状况的有用本领，依赖传统本领基础无法评估其贷款风险。金融科技的成长，辅佐金融机构从体系上“买通筋脉”，办理名誉信息差池称的题目，，并可以或许通过多样化的产物为中小微企业有的放矢提供融资处事。

除上海嘉定的产融处事模式外，金电联行更为善于的是提供贷款企业的贷前筛查及贷中风控处事，通过综合评估企业策划服从、企业生长性、运营妥当性、资产局限等2000多个指标项，还原企颐魅真实名誉状况，实现企业名誉融资、贷后企业风险量化打点，并及时追踪策划环境，猜测贷后风险。

大数据+AI＞1+1

当前，人工智能固然一片火热，但更多沉着声音表现，今朝人工智能可做的工作还很是有限，还必要其他技能的加持。好比必要底层的大数据技能、中层的计较手段和上层的应用场景，人工智能在个中做叠加，才气施展“神威”。只有大数据说明的底层搭建平稳，算法层、应用层才气发力。

作为一家拥有11年大数据坚硬根本的行业前锋，金电联行的大数据架构中，人工智能技能饰演着什么样的脚色呢？范晓忻提出了一个风趣的概念：差异于业界广泛认知的三层架构，金电联行以为大数据有五层架构。个中，数据处理赏罚层除通过数据相关打点平台举办数据管理外，还通过“数据工场”的智能大数据出产线，让伟大的数据处理赏罚流程自动化，天生可直策应用的数据产物；数据说明层通过AI模子开拓平台＋建模常识库＋营业常识库，及时建模与说明，跨规模、跨场景快速实现自由组合建模应用。AI与大数据的技能叠加，敦促流程化体系向智能决定体系转变，金电联行能随时切换金融、政务、财富等规模的应用场景，让大数据普及应用越发简朴便捷。

客岁8月14日，金电联行在中美金融科技峰会中初次发布了创新技能系统，即通过融合大数据、人工智能等科技本领，发生1+1大于2的结果，助力金融行业营业流程、营业开辟和客户处事等方面获得全面的智能化晋升，并向伶俐风控、伶俐营销、伶俐内控、伶俐打点偏向迈进，这是金电联行在金融科技规模面向将来的计谋机关。

大数据、云计较、人工智能等焦点技能的融合晋升已是将来几年的大趋势，但正现在朝我国情景卫星增进了对气候环境科学研判的“伶俐”含量一样，“无论‘智能’路在何方，都不是一个空泛的观念，落地应用才是要害”，范晓忻夸大。

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（编辑：湖南网）

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