你投的 P2P 平台能“活”到第几集？

当转型完成后，小贷公司可以吸取之前 P2P 的债权，这样一来出借人的债权就便是转给了小贷公司。同时，小贷公司酿成了债权人，那么这样一来借钱端口的协议依然是有用的。这样做既能停止了在转型进程中，P2P 公司的不认账，更能防备借钱人在 P2P 公司转型时代举办 " 逃废债 "。总之，债权依然有用。

并且，还勉励小贷公司通过银行借钱、股东借钱、刊行 ABS 等收购出借人债权，操作多种 " 金融器材 " 开展 " 清退 "，这便是给 P2P 转型清退开了 " 绿灯 "。

这一点，值得传颂。

在小贷公司此后的运营中，有两点最值得存眷。

第一、借钱限额

与之前网贷平台 824 法则差异的是，小贷公司的限额门槛略有 " 降落 "（代表额度的上升）之前网贷 P2P 的限额是，天然人不高出 20 万，企业不高出 100 万。各类平台都琢磨着打破限额啊，玩的那格式一个比一个猛。让你猛，此刻待收降不下来了吧。

小贷的限额有了更为明晰的指引：对天然人的单户收集小额贷款余额原则上不得高出人民币 30 万元，不得高出其最近三年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户收集小额贷款余额原则上不高出人民币 100 万元。

这两面有两点跟各人表明一下。

1、天然人不高出 30 万，而且不高出最近三年收入的三分之一，二者较低的为最高限额。什么意思呢？也就是说，借钱人最高借钱30 万，假如银行流水表现你得三年内均匀收入在 20 万，那么最高给你 20 万。假如均匀收入在40 万，最高给你 30 万。懂了么，收入少了按收入放款，收入多了按30 万放款。

2、请各人留意，企业借钱人不高出 100 万，提到了法人可能其他组织以及关联方。有人问了，这个关联方借钱也是 100 万吗？关联方也能借钱？

这个故事有点长。

最初的小贷公司，在 2008 年之前，没有小贷公司观念，只能说叫 " 财政公司 "。设立小贷公司最初提供对外放款也很少，由于小贷公司的构成是多家公司配合出资，用自有资金情势对外放款。在这个进程中，小贷公司股东拆借非经常见，之前财政公司的时辰拆借都没 " 欠据 "，其后有了小贷公司了，操作小贷公司直接放款，有借钱条约（凭据）。以是，关联方借钱，着实可以看做拆借，是小贷公司原有属性之一。

而且，将来转型了，没有了投资端，都是自有资金情势对外放款，哪儿来的 " 自融 " 这么一说。不存在了。

第二、上征信了。

这个不消多说，将来小贷公司借钱直接上征信，意义不凡。

综上所述，重重门槛，没点气力的网贷平台就是转了也没用，虽然世界性的小贷公司必需具备线上获客、审批、放款的手段，此刻不是之前了，你从大数据公司买套体系就醒目，技能必需是自有的，" 便宜金融 " 的模式已经不复存在。

可以或许具备以上前提的，能在此后的 " 剧集 " 中继承活下去，预计也就 20 多家。

那么，这份文件带来的影响到底有多大呢？

四、影响深远，尚有彩蛋

最为重大的影响，不只仅是 P2P 行业，更是给小贷行业带来了重大的影响。小贷行业从 2008 年降生以来已经走过 11 年的成长，之前各地域都有小贷公司的 " 代表作 "，乃至呈现过许多世界性的 " 小贷公司 "。可是，跟着 P2P 的成长，小贷公司的职位略显尬尴。之前，我也是从小贷公司出来的，最近跟几个依然在小贷公司的伴侣谈天，他们对这两年的成长 " 唏嘘不已 "。

这两年，光去 " 催收 " 了。

这就是小贷的近况。P2P 颠末 6 年的 " 高光 " 时候，最终也踏入了小贷公司的队列。从宏观来看，P2P 这种线上 " 投资 " 的模式宣告失败，可是我们不能扼杀 P2P 的 " 收获 "，给互联网贷款，打开了新的路径，这个创新是 P2P 带来的。

这样一来，世界性小贷公司变为 " 收集小贷 "，吸引 P2P 转型小贷行业，也是给小贷带来新的 " 血液 "。这就比如，在一个公司部分都是老员工了，也没朝气，暮气沉沉，每天都是 " 打酱油 "。你会雇用 " 新人 "，来攻击一下老人。

同样，P2P 转型小贷后，也是对原有的小贷公司来讲是一个攻击，也是挑衅，小贷这个行业也许会抖擞第二春。

P2P 在正式全剧终！

来历：皂话金融

（编辑：湖南网）

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