网络借贷平台你不知道的乱象：捏造项目 监守自盗

梳剃头明，在这家收集借贷平台上，用户查询到本身的账户流水，看到的是将钱借给了祁东县的一家纯清水厂，而究竟上，最终是这个中的一大部门钱转给了上海万宜昌电子科技有限公司。但按照这家公司的工商注册信息，却又是“查无此地”。这样一来，平台用户的钱基础不知去处。

孔明金融、上海万宜昌好像一下子都消散了，这让记者发生了疑问，这两家公司之间毕竟有没有关联，在一份改换法定代表人的文件中，记者找到了线索。

本年4月26日，上海万宜昌电子科技有限公司举办的一次法定代表人的改观，被替代的法定代表人叫季晓忠。颠末我们的观测，季晓忠尚有个身份，是杭州孔明金融的高管。也就是说，用户们看到的所谓项目，只是一个虚构出来的假象，当用户把钱给了孔明金融之后，转了一大圈，最终又到了孔明金融高管的关联公司。

观测中，记者发明，这样的套路被频仍行使。

知恋人给记者提供了另一份协议，是由上海万宜昌电子科技有限公司和一家宁波的公司签署的。在这份协议傍边写明，两家公司将以宁波这家公司的名义在各收集借贷平台申请100万的借钱，宁波这家公司留下15万元，剩余85万元转给上海万宜昌电子科技有限公司。

监守自盗 借钱公司满是孔明金融节制

就这样，收集借贷平台在得到用户的资金后，依附一个凭空虚构出来的借钱项目，垂手可得的就把用户的钱转到了本身的关联公司中，然后两家公司同时消散。跟着观测的深入，记者发明，为了越发秘密的赚取不义之财，这些公司乃至还回收了相同的分级计策，来转移资金。

在查询孔明金融的果真项目中，记者留意到了这家叫做上海国晶和泰新原料科技有限公司的企业，他借钱的频率很是高。可是当用户催讨资金的时辰，这家公司的管帐却汇报用户，借钱的账号和优盾是由他们的总公司澜升实业团体现实节制。

管帐：对象不在我手上，知道吧，这个优盾。整个我们公司工作他们都可以全权操纵。

用户：就便是说是你们公司现实上是澜升在操纵你们工作。

管帐：对的，我只是个员工，率领让我怎么办我就怎么办。

这位管帐出示了公司流水，大量以国晶和泰名义，从孔明金融借贷来的钱，被转去了浙江磐石旅游公司、江苏中科光电公司。

用户：我应该接洽一下国晶和泰的谁来确认一下这个事照旧你这边就是确定的？

管帐：确定的，我还会跟你撒谣言吗，你认为有须要吗？

也就是说，名义上是这家国晶和泰在平台乞贷，但现实上，这家公司壹贝偾个幌子，最终是幕后的总公司，澜升实业团体，把用户的钱转移到了浙江和江苏的这两家公司。

记者比拟这几家公司的法定代表人和高管发明，上海澜升实业团体的执行董事卢智建，浙江磐石旅游公司监事卢立敏，江苏中科光电的法定代表人卢立建；三小我私人的相关很纷歧般。而卢立建照旧孔明金融（大家爱家平台）A轮融资时的投资人之一。

知恋人汇报记者，卢智建、卢立建、卢立敏是统一个祖宗，统一个村里的。然后我们去他们村里看过。（卢智建）其时就带着村里的一帮人出来，包罗卢立敏。

外貌上是借钱的是祁东的一家水厂，功效钱到了孔明金融高管的关联公司；看起来是上海国晶和泰在收集上乞贷，究竟上，钱又被转到了孔明金融投资人的关联公司；正常的公司间转账买卖营业无能否非，可是这么多次对付资金的追查功效，都是去了孔明金融投资人、高管本身的关联公司，这样的偶合其实有些蹊跷。

而就在七月份，跟孔明金融投资人、高管，有相关的收集借贷平台，呈现题目无法还款的就高出了十家：大家爱家、壹佰金融、聚胜财产、中科金服、前方理财、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、投之家、邦邦理财、每天财产。

良莠不齐 三年监测出题目平台4800家

孔明金融的投资人、高管，是否违规操纵，操作收集借贷平台举办自融，把用户的钱放进本身的腰包，这统统还要守候相干的观测功效。可是通过记者观测，我们看到的是各类收集借贷平台乱象：几家公司彼此勾连，就可以躲避禁锢，恣意借贷。这样的举动要怎样界说？这是偶尔产生，照旧广泛存在？又该怎样禁锢？

中国银行法学研究会理事 肖飒：这个应该是个抽屉条约。

记者：抽屉条约怎么表明？

中国银行法学研究会理事 肖飒：就是也许说是私下两小我私人协商的一个功效，不必然能放在台面上。这样的对象，假如我是自律组织可能禁锢组织委派的人，状师去看的话，他必定不能把这样的对象亮给我看，他拿出来面上的对象，都是合规的。可是着实呢，在抽屉里尚有一套条约你都不知道，以是这个（禁锢）真的很难。

2016年8月，其时的银监会、工信部、公安部等部分连系宣布《收集借贷信息中介机构营业勾当打点暂行步伐》。划定一家公司，只能在一个平台借100万，收集借贷总金额不高出500万。

而一旦有公司以其余公司的名义在各个收集平台举办借钱，那么现实上就是越过了禁锢红线，风险将不行估计。

中国银行法学研究会理事 肖飒：假如这内里有“骗”，可能真实的资金流向不是你描写的那样的话，那就涉嫌刑法192条，集资诈骗罪，就是最重金融刑法的一个罪名。

（编辑：湖南网）

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