区块链怎样破解供给链金融痛点

区块链毕竟可以有哪些真实的落地应用?10月31 日，中国信通院牵头的可信区块链推进打算宣布了一份《区块链与供给链金融白皮书》，我们以为，供给链金融存在的行业痛点刚好得当引入区块链技能来办理，按照我们的「区块链优越案例征集」数据统计，42 个金融类真实落地的区块链案例中，基于区块链的供给链金融案例多达 16 个，白皮书中也选取了四个代表案例予以先容。

所谓供给链金融，是指以焦点客户为依托，以真实商业配景为条件，运用自偿性商业融资的方法，通过应收账款质押挂号、第三方禁锢等专业本领，关闭资金流或节制物权，对供给链上下流企业提供的综合性金融产物和处事。

供给链金融环绕三个主体：供给商、焦点企业和经销商。它依托于财富供给链焦点企业，对单个企业或上下流多个企业提供全面金融处事，以促进供给链上焦点企业及上下流配套企业「产-供-销」链条的稳定和流转顺畅，低落整个供给链运作本钱。而且，通过金融成本与实业经济的协作，可以或许构建银行、企业和供给链互利共存的财富生态。

供给链涉及信息流、资金流、物流和商流，自然是个多主体、多协作的营业模式。在这种环境下，要举办商业融资，起首会碰着许多真实性的题目，好比仓单多头融资，纸质仓单的真实性必要多方考核，淹灭大量的人力物力;其次，涉及的多主体，存在互联互通难的题目，譬喻每个主体用的供给链打点体系 SCM、企业资源打点体系 ERP，乃至是财政体系的体系所属厂商、体系版本不沟通，导致对接难。就算对接上了，会因为数据名目、数据字典不同一，而导致信息共享难。

因此，供给链金融必要数据穿透和信息共享，通过把资金流、信息流、物流等融合在一路，来晋升信息的真实性、信赖的可转达和融资的高服从。整个供给链金融依托供给链融资平台，包罗三大部门：一是原原料对应的存货融资、预付款融资，二是正在出产的产物，对应是仓储和动产质押融资，三是产制品对应的保兑仓融资和应收账款融资。

基于区块链的供给链金融，通过区块链技能将各个相干方链入一个大平台，通过高度冗余简直权数据存储，实现数据的横向共享，进而实现焦点企业的信赖转达。基于物权法、电子条约法和电子署名法的束缚，借助焦点企业名誉额度，晋升中小企业的融资服从，低落小微企业的融资本钱，加快实现普惠金融。

将区块链应用于供给链金融行业，并不是拿着区块链这个「锤子」去满天下找「钉子」，首要是供给链金融存在一些行业痛点：第一，如前所述，供给链上存在许多信息孤岛，企业间信息的不互通制约了许多融资信息的验证;第二，焦点企业信赖并不能有用转达，按照条约法，焦点企业是跟一级供给商签署条约，可是一级供给商和二级供给商签署条约时并没有焦点企业参加，并不能转达相干的焦点企业的信赖到多级供给商;第三，银行缺乏中小企业的可信数据。在现存的银行风控系统下，中小企业无法证实商业相关的存在，难以得到银行资金。相对地，银行业无法渗出入供给链举办获客和放款;第四，融资难融资贵征象突出，在今朝赊销模式流行的市场配景下，供给链上游的供给商每每存在较大资金缺口，然而没有焦点企业的背书，他们难以得到银行的优质贷款;第五，清结算并不能自动完成。此刻许多约定结算没有自动完成，涉及多级供给商结算时，不确定性身分更多。

引入区块链带来哪些上风呢?

第一，办理信息孤岛题目，多个好处相干方可以提前设定好法则，加快数据的互通和信息的共享;

第二，按照物权法、电子条约法、电子署名法等，焦点企业的应收账款凭据可以通过区块链转化为可流转、可融资简直权凭据，使得焦点企业信赖能沿着可信的商业链路转达。基于彼此简直权，整个凭据可以衍生出拆分、溯源等多种操纵;

第三，提供可信商业数据，好比在区块链架构下提供线上化的基本条约、单证、付出等布局精密、完备的记录，晋升了信息透明度，实现可穿透式的禁锢;

第四，实现成本降本增效。焦点企业信赖转达后，中小企业可以行使焦点企业的信贷授信额度，得到银行的约 8-10% 利率的融资，低落融资本钱，晋升融资服从;

第五，实现合约智能清理。基于智能合约的自动清结算，镌汰人工过问，低落操纵风险，保障回款安详。

总而言之，从整个信息流转来看，从早年的信息孤岛酿成此刻全链条的信息买通，从传统的焦点企业只能包围一级供给商，酿成可以或许包围多级供给商。基于加密数据的买卖营业确权、基于存证的买卖营业真实证明、基于共享账本的信赖转达和基于智能合约的合约执行，形成回款关闭可控、穿透式禁锢、全链条数据买通的新生态，首要是有助于中小微企业办理「融资难，融资贵」的困难。

按照可信区块链推进打算的统计功效，业界已经有较多基于区块链的供给链金融案例。从分类来看，腾讯金融科技、布比、联动上风、航天信息、宜信首要包围应收 / 应付账款融资，易见天树、泛融和点融除了应收 / 应付账款融资，还涉及到实物融资。

可信区块链推进打算前期举办了「区块链优越案例征集」，在供给链金融规模，有以下四个具有代表性的真实案例：

腾讯金融科技的微企链平台：通过第三方强信赖背书的资产网关，实现资产真实上链的操纵;引入多署名，实现多主体多种资产的彼此转让;用资产模子(UTXO)做一对多的资产映射;最后，在兑付环节引入腾讯财付通的资金清理手段，面向用户开拓 APP，来实现线上的处理赏罚。从中小微企业来看，通过引入焦点企业的贷款额度，实现较量低的融资利率，引入过桥基金，实现秒级放款。从焦点企业来说，实现对供给链企业的知情权和全链条康健安详管控，焦点企业可以改进现金流与欠债表，晋升供给链服从。对金融机构来说，许多银行早年都是面向焦点企业贷款，引入中小微企业，晋升他们的获客手段，通过自主订价，晋升相干收益。

航天信息的面向发票融资的区块链案例：航天信息聚焦在电子发票、纸质发票的上链以及发票融资的方面，对付传统发票面对的易复制、一再报销、版式尺度不同一、数据提取坚苦等题目，行使同盟链的方法，构建基于区块链的电子发票处事平台，基于事先拟定的买卖营业法则，晋升发票融资规模的发票状态共享和穿透式禁锢手段。

联动上风的跨境保理融资。传统的方案中，供给商的订单存在超额融资和多头借贷等风险，授信额度不能拆分不能叠加，存在融资不机动的题目，只能举办单次融资。同时，保理公司无法全面评估供给商名誉，难以节制供给商带来的金融风险。对保理公司来说，很难核实订单的真实性，存在人工考核流程长、考核慢等诸多题目。基于区块链的跨境保理融资，通过将授信额度可拆分可归并，增进了供给商融资方法的机动性，并支持多保理和多付出。对付保理公司而言，资金风险节制增强，通过区块链实现了流程再造，节制了还款流程，也在多家跨境电商平台、多家保理公司实现了信息的穿透打点。

（编辑：湖南网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!