融合大数据技术的风控已成为破局的关键

发布时间：2019-07-22 09:21:27 所属栏目：访谈来源：未知

导读：一直以来，为了更好应对互联网金融风险，国家监管层自去年开始频发多项监管政策，引导互金行业规范发展，带来了持续性的洗牌效应。

众所周知，在金融科技时代，数据维度和处理计算模型对网贷平台来说至关重要。当前，在国内征信体系不健全的背景下，欺诈、多头借贷等风险严重威胁着平台运营及用户资金安全，如何在不增加运营成本的前提下，提升平台风险控制水平，是众平台迫在眉睫的挑战。在这方面，洋钱罐除采用业界通行的互联网爬虫技术及在线身份认证技术之外，还与线上数十家数据合作方建立合作，通过纯线上的方式便能够抽取数千维度的变量，实现贷前快速、精准甄别借款人的欺诈风险，并对借款人信用情况进行综合分析。这一过程中，通过对比数据库判别个人信息是否与其互联网画像一致；活体识别技术检验是否本人操作；通过比对设备和联系人等信息，借款发生的频率和集中度等因素，多方位检测借款人的行为。此外，通过信用评估系统，依托大数据和领先的机器学习和人工智能算法，从用户的身份特征、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好五个方面全面评判风险。在收益覆盖风险的前提下尽可能的满足借款人的金融需求，提升风险定价能力与对风险预估、识别、量化和把控的能力。并通过不同的金融产品覆盖不同风险等级的用户，实现风险和收益的平衡。总体来看，在贷前管理方面，洋钱罐依托海量的数据，针对诚信、失联、关联聚类、信用等多个维度构建了若干个机器学习模型，能够精确判别用户的欺诈和信用风险等级。这一点可以说洋钱罐一直走在行业前列。

（编辑：湖南网）

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