拍拍贷与趣店的上市，着实是互金行业的一道分水岭

在这两年的行业动荡与洗牌进程中， 2015 年尾的e租宝东窗事发， 2016 年尾的侨兴违约债行业哗然， 2017 年红岭创投整理营业，以及贯串始终的 4 年间P2P兴衰与转型，可以当作是互联网金融行业地标性子的行业负面大变乱。在每一个重大负面变乱的前后，每每陪伴着禁锢部分重拳禁锢政策的出台，进而显露行业拐点。

显然，作为互联网金融行业的第一波探路者，P2P们的脚步明明超出了法令和禁锢可容忍的界线。而且，以事情多发的P2P平台为代表的互金公司，已经有了被臭名化的趋势，大量平台都面对着整理营业可能转型。

而创业潮势丝绝不亚于P2P的现金贷规模的创业公司，正是第二轮探路。

这种“探路轮次切换”，着实在即将紧随趣店登岸美国成本市场的拍拍贷身上，浮现得更为明明。

拍拍贷是中国P2P的鼻祖，其降生时刻乃至要早于美国的Prosper与Lending Club。因为拍拍贷过于审慎，一方面使其阔别这两年间的P2P舆论漩涡，负面消息比陆金所还要少，得以修成正果;另一方面，也意味着其在中国互联网金融的第一轮试探路径上，离界线相去甚远。

现实上， 10 年创业的拍拍贷与趣店的红利时刻曲线很是相似，而使其红利的(曹操贷)恰好是进入了从 2016 年开始崛起的现金贷市场。也就是说拍拍贷的上市，并不是作为P2P 观念上市，而是作为现金贷的观念参加中国互联网金融行业的第二轮探路。

正所谓“现金贷救P2P：宜人贷 20 个月涨 14 倍，拍拍贷半年赚 10 亿。”

而之以是说拍拍贷与趣店上市是互联网金融行业从1. 0 到2. 0 的分水岭，是由于与P2P对比，现金贷营业的百姓包围面更广，而且气力玩家和互联网巨头都入场了。

BAT早已经进入现金贷规模自不必说，网易、搜狐、新浪等老牌互联网公司也插手了互联网金融“第二波探路者”的队列。狂风金融、今天头条等，也先后推呈现金贷产物，看似跟金融好不搭边的聚美优品和映客直播也插手了探路者队列，《新京报》投资了量化派，乃至，昨晚上市的搜狗都已经在成都机关了小贷公司。

注：榜单参考国度互金专委会提供的数据(来历应用宝、华为、 360 应用市肆等果真下载量)

2017 年年头的时辰，雷军曾在小米公司年会上说道，“未来，全部的贸易巨头都是互联网公司，也都是金融公司。”看来，这一天提前来到了——有流量就可以放贷。

很明明，业态成长到这，“现金贷”的行业内在，早已经逾越了以P2P为特性的互联网1. 0 期间所承载的内容了。

从这个意义上说，由于趣店的公关失误而激发的关于“现金贷”的大接头，着实是有普及意义的，趣店只不外是“代行业受过”罢了。以现金贷为主题的中国互联网金融行业第二海海潮，其行业的界线探寻才方才开始。

一个不争的究竟是：中国传统的金融规模，确实差到任何细分规模都有改革的机遇，谁先去试探界线谁就有也许成为倾覆者。而现金贷在很洪流平上包围了银行等传统金融机构无法包围的借钱群体，现实上是离“普惠金融”最靠近的一块金融营业。

有谁还记得“为富人措辞，替贫民服务”的经济学家茅于轼，在十多年前的小额贷款实行?

2006 年的《进修时报》，登载了茅于轼的文章《推广小额贷款的多少题目》。文章提到，高利钱是小额贷款的须要，这一点是全天下几十年搞小额贷款总结出来的一项首要履历。

茅于轼老人还健在，但生怕没有推测他的设法在 10 年后由移动互联网以澎湃澎拜、备受质疑的方法去实现。

可以必定的是，因为用户包围面与了局玩家数目都远超第一波，与之相对应的，禁锢政策的影响也会远超前两年政策出台的影响。

2016 年底，侨兴私募债违约项目一波三折，包罗浙商财险、广发银行、蚂蚁金服的招财宝、方才登岸港交所的众安保险，等多方卷入。这充实声名，中国的金融科技已经走在美国前面，界线试探的路上谁都有也许踩线。

今朝来看，现金贷营业的红线齐集浮现于 2016 年 8 月份的《收集借贷信息中介机构营业勾当打点暂行步伐》与 2017 年 4 月份《关于银行业风险防控事变的指导意见》两份文件之上。

现金贷局面不行挡，而拍拍贷这样的在趣店后头上市的公司，在防控本身踩线的同时，生怕还要面对更大的给成本“讲故事”的压力。

在2016、 2017 的澎湃澎拜之后，以趣店和拍拍贷乐成上市并引起大接头为符号，现金贷创业公司们将迎来洗牌的时候。无论是巨头和是创业公司，都但愿能在此之前登陆并占好位置。

（编辑：湖南网）

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